I videste forstand av begrepet er "Bank" å ta midlertidige ansvar for å sikre andre folks penger ("innskudd") og deretter låne ut midler (sammen med bankfolk egne midler) for å tjene interesse for's egen konto. Bank dermed tjene sin fortjeneste av som "finansielle mellommenn" som mobilisere spredte besparelser av mange husholdninger og bedrifter (ved tilbyr oppbevaring tjenester og betale renter på minst noen typer kontoer) og deretter gjøre gruppert midler tilgjengelig for egnet låntakere (til bedrifter bedrifter vil finansiere foreslåtte investeringsprosjekter eller kanskje til forbrukere som ønsker å finansiere dyre holdbar forbrukernes varer som biler eller kanskje statlige enheter som beslutningstakere har besluttet å bruke mer penger enn de har mottatt i omsetningen samlinger). Bank løfter egen kapital (og også kjøper utenfor innskudd forsikring) garantere at alle innskyter kan få alle sine penger ikke tilbake i kontanter senere enn noen kontraktsmessig angitt tidsrom etter varsel om tilbaketrekking. Bank gjør garantien litt risk selv om det er ganske forutsigbart at noen (forhåpentligvis liten) prosent av lån bankfolk gjøre bruke depositers' midler vil "slå sur" og ikke betales av låntaker. Bank fortjeneste oppstår hovedsakelig fra (positive) spredning mellom kostnader sikring og vedlikehold innskudd og inntektene fra gebyrer og renter på lån utvidet. (Selvfølgelig banker ofte søker å gjøre ekstra fortjeneste selge andre finansielle tjenester til sine kunder og kunder også, men virksomheten til akseptere innskudd og gjøre lån er definerende kjernen i i Bank virksomheten.) Ikke alle selskaper engasjere seg i "Bank" i denne vid forstand er offisielt kalt "banker." Savings and loan associations, Kredittforeninger og andre diverse sparsommelighet institusjoner tilbyr lignende tjenester under andre navn. Lovene i USA og de fleste andre utviklet industriland gir for flere typer finansielle mellomledd institusjoner som offisielle "Merkelapper" normalt er avhengig av de valgte formålene som de vil låne penger (business lån, forbrukslån, eiendomsmegling lån, etc.), det maksimale tidsrommet som de vil kontrakt lån (2 år? 5 år? 30 år?), og slags tilleggstjenester (sjekke rettighetervaluta, styring av klareringer og eiendommer, etc.) at de kan sørge for sine kunder utover grunnleggende tar av innskudd og utvidelse av lån. Fra perspektivet til dette kurset, bankene er hovedsakelig av interesse på grunn av deres sentrale rolle i å bestemme størrelsen på penger aksjen. Betydelig mindre enn halvparten av amerikanske penger lager (M1) består av fysiske kontanter eller valuta (mynter og regninger). Mest av pengene lager i USA (eller noen annen dagens avanserte industriell økonomi) er i form av "mer" poster som representerer bank depositers' kreditsaldoer i sine personlige eller bedriftens sjekker regnskapet. Og, utrolig nok for uinnvidde, betyr dette at bankene lager hele tiden penger "luften" ved å gjøre bokføring oppføringer som tilordner nye brukskonto studiepoeng til kunder som de tar opp lån fra banken. Selvfølgelig private banker kan ikke bare lage penger ut av tynn luft uten grense og fortsatt regne med å bo i virksomheten. Når banken krediterer en låntakers konto med mengden av sin nye lån, er det å forvente at låntakeren vil snart å bruke deler av eller alle pengene han har lånte. Etter sjekk låntakeren skriver er avsatt i en annens konto i en annen bank, sjekken vil snart bli presentert for samling på utlån bank og de vil ha kontanter på hånden for å betale den andre bredden på den tiden. De mer dollar verdt av lån en bank har utvidet, mer penger må ha på hånden i reserver å møte den daglige flyten av innløsning. De fleste eller alle av forløsning krav kommer i hver dag kan normalt bli motvirket av kontanter og sjekker på andre banker som depositers og låntakere har brakt og deponert eller betalt den dagen, men en "usunne" bank som utvider lån med uvøren forlate før eller senere finner at flyten av sjekker presentert for det samling sterkt overstiger flyten av utenfor sjekker og penger blir brakt inn når bankens hvelv er tom og kontanter reserver er borte, styring må raskt (overnight!) enten låne nødvendig ekstra penger andre steder (sannsynligvis på høye renter) eller annet selge noen av bankens eiendeler (på grunn av hast, trolig på brann salg priser). Når den urolige banken ikke kan låne og har ingen aktiva igjen som kan bli solgt på kort varsel, kan ikke lenger oppfylle sitt ontractual garanterer å betale sine forpliktelser på forespørsel og er derfor konkurs banker eiere og ledere nå kan sivile (og kanskje kriminelle) straffer (konkurs, drakter for misligholduaktsomhet og svindel, tiltale for bedrageri, underslag, osv.). "Sound" banker grense kvantum av lån de utvide slik at de forblir i en forsvarlig proporsjonal forhold til mengden umiddelbart likvide midler de har tilgjengelig i "har" (som valuta hvelvet eller som etterspørselen innskudd i noen andre banken Federal Reserve). Men bankfolk ansikt en vanskelig avveining. Flyten av kontrollene som vil bli presentert for betaling og volumet av nye innskudd og lån kommer i hver dag ikke kan forutses med 100% nøyaktighet, så jo høyere brøkdel av forpliktelsene totale innskudd banken har klar i reserver, tryggere eller "ekkolodd" banken kan anses (og mer attraktive banken vil synes å depositers og andre potensielle forretningsforbindelser). Imidlertid reserver ikke gir noen renteinntekter til banken, kun midlene som er bundet opp i lån til (løsemiddel) låntakere kan bidra direkte og umiddelbart til bankens lønnsomhet. For å maksimere sin profitt, bankens ledelse må finne den beste måten for å finne en balanse mellom behovet for å opprettholde deres "reserve ratio" på et nivå høyt nok til å begrense sin risiko for å bli insolvent og motstridende behovet for å holde høyest mulig andelen bankens tilgjengelige midler lånt ut mot rente.